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創業必知貸款二三事

房東:帥氣夫
發表時間:2012-01-09


如今銀行的貸款種類越來越多,也越來越讓人眼花繚亂,但是小編精選出來了三種比較適合創業者的貸款種類,它們是創業貸款、抵押貸款和保證貸款。



  一、創業貸款

  創業貸款是近年銀行業剛剛推出的新業務,這種貸款不但辦理時手續簡單,而且還可以享受百分之二十的下浮利率。



  貸款流程:

  提出申請→準備資料(附申請書:需注明貸款用途、金額、聯繫位址、姓名固定電話及手機)→傳真資料→審核通過→簽定合同→發放貸款→按季還息→到期還貸。

  1、還款方式優化(按季還息,到期還本);

  2、借款用途不限(可用做資金周轉、購房、買車、裝修、旅遊、教育等等)

  3、貸款額度大,下款時間快,流程短;

  4、可提前還貸,無違約金;

  5、貸款期限長,手續快速、簡便;

  6、方便快捷,信譽第一

  根據申報貸款人的償還能力,每筆創業貸款最高可發放五十萬,如果創業者所經營的項目發展勢頭良好,還可提出更高額度的貸款申請。創業貸款的期限一般為1年,最長不超過3年;許多地區推出的下崗失業人員創業貸款還可以享受60%的政府貼息。



  二、抵押貸款



  抵押貸款是目前最為普遍的銀行貸款方式。抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。它是資本主義銀行的一種放款形式、抵押品通常包括有價證券、國債券、各種股票、房地產、以及貨物的提單、棧單或其他各種證明物品所有權的單據。貸款到期,借款者必須如數歸還,否則銀行有權處理器抵押品,作為一種補償。



  貸款流程:

  1、店面或客戶諮詢:主要內容是能否貸款,貸款金額、時間、利率、收費等。

  2、征信查詢:在諮詢後有貸款意向的客戶須提供借款人、抵押人的姓名和身份證號碼查征信記錄。

  3、收集客戶資料:借款人需提供的基本資料是:夫妻雙方身份證、戶口本、婚姻證明、收入證明、銀行流水,資產證明(房子、車子、存款、基金、股票等),還款來源(租金收入、經營收入等),借款用途(購車、購房、購貸發票或合同、裝修合同等)。抵押人需提供的基本資料是:房地證或借款合同、抵押合同,夫妻雙方身份證、戶口本、婚姻證明。

  4、調查初審:在客戶征信通過後,部門和銀行將對貸款人的借款用途、還款來源、工作和生活狀況進行調查,並初審客戶資料是否符合銀行要求。

  5、房屋評估:在部門調查初審通過後,並收到業務出據的收費明細表後,通知評估公司上門評估房屋價值。

  6、銀行面簽開卡:房貸專員將資料按銀行要求整理好後通知客戶到銀行面簽,同時讓借款人在貸款行開貸款卡。若借款人非抵押人的,需對抵押人從面貌、戶口本、生日、筆記等方面的內容進行多方核實查證,防止非抵押人冒充面簽。

  7、卡存財務密碼部門:借款人在貸款行開貸款卡後,不願將卡和密碼交公司保存的,需先結算所有費用。

  8、補收資料:根據銀行要求補收客戶資料。

  9、銀行終審、回復:在銀行終審貸款金額、時間、利率後,回復店面或借款人。全款房:直接辦理權證抵押按揭房:1)客戶自有資金還款的,由客戶直接去銀行還款,贖證後交權證辦理註銷後將證交房貸專員經銀行審證後辦理抵押。

  2)公司為客戶墊資還款的,需客戶到公司辦理借款手續,借款金額>10萬的,需辦理委託公證,公證費和抵押快件費由客戶自理。在確定銀行還款時間後,與財務約定用款時間,而後辦理還款、贖證、註銷後將證交房貸專員經銀行審證後辦理抵押。

  10、權證抵押:借款人是抵押人:新證:需提供身份證、房地證到房交所辦理抵押;老證:需提供夫妻及共有人身份證、房產證、土地證、婚姻證明到房交所辦理抵押.借款人非抵押人:新證:借款人需提供身份證到房交所辦理抵押,抵押人需提供身份證、房地證到房交所辦理抵押.老證:借款人需提供身份證到房交所辦理抵押,抵押人需提供夫妻及共有人身份證、房產證、土地證、婚姻證明到房交所辦理抵押,需對抵押人從面貌、戶口本、生日、筆記等方面的內容進行多方核實查證,防止非抵押人冒充面簽。

  11、銀行放款:工行見受理單放款(取證後返銀行),其他行見證放款。

  12、結算領卡:客戶需到公司完善相關手續並繳清所有費用後,請客戶在卡的影本上簽收,並寫明帳上金額為多少,與銀行放貸金額相符,注明領卡時間,每月還貸日期及金額。若非借款人本人領取的,需有借款人的委託書

  13、公證:承擔全程擔保責任的客戶對借款合同進行公證,信合的迴圈貸品種未公證。

  14、客戶領資料:公證完畢後通知客戶領取借款合同(含公證書)、抵押合同、評估報告。

  15、資料歸檔客戶回訪:在資料歸檔的同時,對客戶進行回訪,內容為通過什麼管道來我司貸款的,服務好不好、有什麼好的意見、有什麼好的建議等。

  16、貸後管理:全程擔保的客戶,資料移交貸後風險部

  抵押貸款金額一般不超過抵押物評估價的70%,貸款最高限額為30萬元。



  三、保證貸款



  保證貸款指貸款人按《擔保法》規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款本息時,按規定承擔連帶責任而發放的貸款。



  保證人為借款提供的貸款擔保為不可撤銷的全額連帶責任保證,也就是指貸款合同內規定的貸款本息和由貸款合同引起的相關費用。保證人還必須承擔由貸款合同引發的所有連帶民事責任。



  貸款流程:



  (一)、諮詢

  具有成都市五城區及高新區常住戶口或有效居留身份的有完全民事行為能力的居民在本市購買自用普通住房需要申請個人住房貸款時,可先到成都市住房置業擔保有限公司業務部門或相關貸款銀行諮詢瞭解貸款的種類,貸款發放對象,貸款額度等情況。擔保公司將提供《成都市個人住房置業擔保貸款申請呈報表》請借款人填寫。

  個人住房置業擔保貸款期限一般十年以內,貸款種類有兩種:

  個人住房信貸資金貸款。

  個人住房組合貸款,即住房信貸資金和住房公積金按一{TodayHot}定比例組合的貸款。



  (二)、申請

  1.借款人向擔保公司提供相關資料證明。

  2.申請組合貸款的借款人(含其配偶),還須提供單位及個人公積金帳號及本人(含其配偶)公積金月繳交額。

  3.確定擬借款額度。

  4.借款人將房價40%或以上自籌資金交售房單位或暫存到成都市房地產交易中心。



  (三)、擔保公司對抵押房屋進行現場查勘。

  若系存量房屋,則須委託國家一級房地產評估機構-----成都市房地產評估事務所為其進行評估。



  (四)、審批

  貸款銀行、市房改資金管理中心、擔保公司進行審批。

  (五)、簽定相關合同、辦理抵押登記、公證、房屋財產保險手續。

  (六)、銀行發放貸款。

  (七)、借款人按月還本付息。

  (八)、還清貸款本息,辦理註銷抵押登記手續。



  在這堣p編額外跟創業者說一句,如果你手中並沒有定期存單,或者國庫券之類的有價證卷之類的東西,那麼別忘記老爸也是一種資源。比如說老爸有一份穩定的工作,比如律師、醫生、公務員、事業單位員工或者是金融行業人員等等,這些行業的從業人員就是你的救星,他們被類為信用貸款的優待對象,只需找一至兩個同事擔保就可以在工行、建行等金融機構獲得10萬左右的保證貸款,而且這種貸款不用辦理抵押、評估等手續。選擇讓他們替你貸款不失為快速獲取創業資金的好方法。




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