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如何買保險

房東:阿凱
發表時間:2014-04-16










































你的保單是:


 只負責繳錢的人情保單


保費比保障高的舊式保單


還是全新完整的功能保單



  險種比較表以89年 男性30歲20期年繳為例 年利率5%








































































險種



定期壽險



終身壽險



養老壽險



20年期每年保費



3800



11000



44000



繳保費



76000



220000



880000



 20年 5%本利



140600



407000



1628000



滿期領回



0



0



1000000



50歲結存總繳



140600  A



407000  B



628000  C



50歲定期保險


每年保費



16000


0 0

結存金額


每年利息



0



23500



31400



B-A & C-A


每年利息



0



40-14=26*5%


=13000 



62-14=48*5%


 =24000



70歲時本利



0



814000



1256000



效益比較基準



100



126 尚可接受



198 不宜投資 




  如何規劃保險



 讓保險和現有的責任(負擔或負債)成正比,這樣才能轉移風險。


 讓保費和收入成正比- 避免超支而無力負擔,變成失效保單。


 正確選擇險種,終身或定期壽險,依收入能力來決定。


 終身與定期壽險的保費(依年齡差距)相差約2~4倍!


 



  不要用人情或關係來考量保單



 因為保費是我們在負擔,我們有權自作主張,


 選擇或調整適合自己的保單,避免損失繼續擴大。


 購買保險是屬於契約行為,任何錯誤的決定都無法取得賠償;


 所以要自己理智的分析考量後再做決定,先購買足額定期或終身壽險之後,


 再規劃年金及還本險種,不要本末倒置,而造成財務槓桿失衡使財務惡化。


 



  規劃保險要從負擔家庭經濟者開始



 購買保險的意義是在分擔及規避風險,為人父母者責任風險較大,


 子女的保險則屬於理財範圍,不要投資錯誤。


 年金及還本,無法取得比銀行儲蓄更高的利息,不要期待錯誤!


 是故只能用來做理財及財產轉移規劃的用途。


 保險基本上是–我們對家人的關愛,化為實際的行為表現


 保險費是給予我們所關愛的家人,免於失去生活依靠的實質承諾


 



  買錯保險誤人一生,用到之時方恨少



 所以定期檢查自己的保單內容是理財的一個重要環節,


 分散投保不同保險公司,也是分散風險的考量。


 但應以效益組合為主,分析各家公司商品之優點,


 再加以採用組合,才是理智的行為。


 你需要的是套裝式保單,還是適合個人需求的自助式保單


 買保險的目的就是事故發生時的理賠給付,


 錯誤的決定不只是個人的損失,


 保險的理賠給付也直接影響下一代的一生及前途,你可以不慎嗎?


 



  年金保險及終身醫療險於目前有較大的改革



 可避免舊式保單:活得愈久、領得愈多的缺點,更有保障且更高效益。


 一般醫療險要繳費到75歲,而且保費愈來愈貴,70~75歲後無醫療給付,


 年輕繳保費用到的機會少,年紀大需要要用的時候卻無法投保;


 此現象相當不合理,終身醫療險只要繳費20年,即可擁有終身醫療給付。


 但要注意是否有一般或門診手術給付,


 並避免重複投保或理賠設限的保單。


 


 買一張保單,有可能比一部車子或一棟房子,付出更多的金錢代價!


 以最低保費,購買最高保障,是購買保險的不二法門。






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  • 1 樓住戶:林秋琳
    發表時間:2014-07-16

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    2 樓住戶:韓政廷
    發表時間:2014-07-16

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